Achat immobilier : évaluer ses besoins en financement

Lundi 1 juin 2009

Le cahier des charges est utile pour définir précisément son projet de construction ou d'achat immobilier, car il permet de savoir ce que l'on veut. Mais avoir un projet précis est une chose, le financer en est une autre. Alors, avant de foncer, tête baissée dans sa réalisation, il est important d'évaluer sa capacité à le financer.

Immobilier : connaitre sa capacité maximum d'emprunt

La loi Neiertz, qui protège l'emprunteur et régit la notion de surendettement, ne permet pas aux ménages d'avoir un niveau d'endettement supérieur à 33% de leurs revenus nets annuels. En d'autres termes, les banques octroient des financements aux ménages uniquement si le montant total de leurs remboursements (emprunts, crédits en cours, assurance et prélèvements fixes) ne dépasse pas ce seuil. Votre projet doit donc être en adéquation avec votre capacité d'emprunt.

Rassurer les banques avec un apport personnel

La somme apportée au financement d'un projet, c'est à dire l'apport personnel, n'a ni plancher, ni plafond. Toutefois, un minimum de 10 % est en général le bienvenu. L'apport personnel rassure les banques, qui offrent souvent des conditions de financement plus avantageuses. Renseignez-vous : outres, l'épargne personnelle, il existe de nombreuses sources pour constituer un apport personnel : la participation en entreprise, le 1 % employeur, les emprunts avec un membre de sa famille, les prêts des mutuelles, des caisses de retraite, les prêts régionaux ou départementaux, etc.

Maison, appartement : prix et valeur, deux notions à ne pas confondre

La valeur réelle d'un bien immobilier, autrement appelée valeur vénale peut-être différente du prix demandé par le vendeur. Si une maison ou un appartement vous plait mais que vous avez des doutes sur la véritable valeur du bien, le plus sage est encore de faire appel à un expert indépendant.

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