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En quoi consiste le Prêt Viager Hypothécaire ?

Lundi 12 novembre 2012

C’est lors de la réforme des sûretés, en 2006, que le prêt viager hypothécaire a été instauré. C’est un prêt, garanti par une hypothèque, sur le bien immobilier du débiteur, qui permet aux personnes âgées d’emprunter, peu importe leur âge ou leur état de santé. Le prêt viager hypothécaire peut s’apparenter à une opération de crédit, et représente une option au viager immobilier.

 

Comment fonctionne le prêt viager hypothécaire ?

Seuls des organismes de crédit spécialisés peuvent proposer un prêt viager hypothécaire. Le remboursement du prêt est différé jusqu’au décès de l’emprunteur, ou du dernier des co-emprunteur. Le débiteur garde donc l’entière usufruit de son bien, et peut y habiter ou le mettre en location, s’il le désire. Le versement du prêt viager hypothécaire peut être sous la forme d’un capital ou d’une rente. Les héritiers, au moment du décès, peuvent s’acquitter de la dette, ou céder le bien à la banque, qui s’occupera de le vendre.

 

Quelles sont les conditions ?

Le prêt viager hypothécaire est assujetti à plusieurs conditions :

  • la souscription se fait exclusivement pour un bien immobilier à usage d’habitation, en France et appartenant au débiteur ;
  • l’utilisation ne peut être pour payer la maison de retraite, des travaux, etc. ;
  • le bien immobilier doit être correctement entretenu par l’emprunteur, pour qu’il ne perde pas de sa valeur.

 

Prêt viager hypothécaire : faire estimer la valeur vénale de son bien par un expert

Le montant du prêt viager hypothécaire se calcule selon la valeur du bien immobilier. Il va dépendre également de l’âge de l’emprunteur. L’estimation du bien immobilier doit être effectuée par un expert neutre et indépendant, afin d’obtenir un montant juste, par rapport à la valeur réelle du bien.

 

Le saviez vous ?

Le saviez vous ?

Si la valeur du bien immobilier augmente, les héritiers bénéficieront de la différence entre sa valeur et l’hypothèque. Pas de changement en cas de perte de valeur.

 


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